Retraite en Freelance : Comment Épargner et Planifier pour sa Retraite

Être son propre patron comporte des avantages, notamment l’indépendance et la flexibilité. Toutefois, vous risquez de ne pas bénéficier de certains avantages sociaux, comme un régime de retraite fixe.

Dans cet article, nous allons examiner les raisons pour lesquelles vous devriez commencer à épargner avant le départ à la retraite, comment créer un fonds de retraite et ce qu’il faut prendre en compte lors de l’élaboration de plans de retraite pour les freelances ou les travailleurs indépendants.

Pourquoi les freelances devraient-ils épargner tôt pour leur retraite ?

Bien que tout le monde se préoccupe de l’épargne-retraite, la mise en place du plan de retraite demande beaucoup de temps et de budget. Par conséquent, plus vous commencez tôt, mieux c’est.

Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles les freelances devraient commencer à planifier leur retraite dès maintenant :

• Sécurité financière. Le fait de planifier votre retraite vous permettra de réduire le stress financier, d’autant plus que les revenus d’un freelance peuvent être imprévisibles.
• Liberté de choisir son travail. Une fois que vous aurez ouvert un compte d’épargne, vous pourrez vous permettre de choisir des projets qui vous intéressent, mais dont le rendement financier est faible.
• Atteindre des objectifs à long terme. Le fait de disposer de fonds sécurisés vous permet d’investir dans d’autres domaines, tels que l’éducation, les projets familiaux ou les voyages.

Comment épargner pour la retraite en tant que freelance ?

Les freelances et les travailleurs indépendants peuvent commencer à épargner pour leur retraite de plusieurs manières, notamment en surveillant leurs dépenses et en ouvrant un compte auprès d’une caisse de retraite.

Pour épargner en vue de la retraite en tant que freelance, surveillez vos dépenses, identifiez les domaines dans lesquels vous pouvez épargner, souscrivez une assurance maladie, constituez un fonds d’urgence, épargnez pour les paiements d’impôts et ouvrez un compte de retraite ou un compte d’épargne personnel en fonction de votre situation.

Passons en revue les six mesures que vous pouvez prendre si vous ne disposez pas d’un plan de retraite professionnel sur lequel vous pouvez compter.

Surveillez vos dépenses

Avant de vous concentrer sur la constitution de votre épargne-retraite, vous devez surveiller vos dépenses mensuelles.

Tout d’abord, prenez votre relevé bancaire et notez vos revenus et vos dépenses. Ensuite, divisez toutes les dépenses en besoins et en désirs.

Par exemple, le logement, le transport et les factures de services publics font partie des besoins. Les sorties au restaurant, les abonnements à des chaînes de télévision et les billets d’entrée à des événements font partie des désirs.

L’étape suivante consiste à déterminer un budget pour vos besoins et vos désirs mensuels. Vous pourrez ensuite réserver le reste de votre revenu mensuel à la planification de votre retraite.

Déterminer les domaines d’épargne

Une fois que vous avez établi un budget pour vos besoins, commencez à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez économiser. Par exemple, réduisez vos dépenses de loisirs et consacrez l’argent supplémentaire à votre plan de retraite.

Si cela vous semble compliqué, sachez qu’il existe plusieurs formules de gestion des finances personnelles, dont la règle des 50/30/20. Divisez votre revenu en 50 % pour les besoins, 30 % pour les désirs et 20 % pour l’épargne. De cette façon, il vous sera plus facile de maximiser votre épargne-retraite.

Souscrivez une assurance maladie

L’un des inconvénients d’être freelance ou travailleur indépendant est de ne pas bénéficier d’une assurance maladie couverte par son employeur.

Vous ne devez pas le négliger, car les coûts des soins de santé peuvent rapidement épuiser vos économies en cas d’urgence.

C’est pourquoi il est essentiel de créer un compte d’épargne santé. Renseignez-vous sur les plans individuels auprès d’une compagnie fiable et incluez les coûts dans votre budget pour les besoins.

Disposer d’un fonds d’urgence

En tant qu’indépendant, vous pouvez perdre un client ou avoir des difficultés à trouver du travail. Dans ce cas, il peut vous falloir des semaines, voire des mois, pour remplacer ce revenu.

Il est donc tout aussi important de disposer d’un fonds d’urgence que d’une épargne-retraite. Il est conseillé de disposer d’un compte d’épargne séparé afin de pouvoir suivre plus facilement le montant que vous avez prévu pour les urgences. Commencez par trois mois de dépenses personnelles et professionnelles, puis passez à six mois et plus.

Épargner pour les paiements d’impôts

Avant d’aller de l’avant avec les fonds de retraite, vous devez calculer le montant qu’il vous faudra épargner pour les impôts. Comme les paiements d’impôts diffèrent, vérifiez d’abord la réglementation en vigueur dans votre pays.

Selon le modèle de compte d’épargne que vous choisissez, vous devrez peut-être payer un impôt sur le revenu lorsque vous retirerez de l’argent pendant la retraite.

Ouvrir un compte de retraite

L’ouverture d’un compte de retraite est très utile pour vos projets de retraite : vous pouvez bénéficier à la fois d’avantages fiscaux et d’intérêts composés. Il existe plusieurs régimes de retraite pour les freelances en France. Voici les deux régimes les plus couramment rencontrés :

1. Le régime de retraite de base : Depuis la fusion du RSI avec le régime général de la sécurité sociale, les freelances cotisent au régime de base du régime général. Cela concerne les freelances exerçant des activités commerciales, artisanales et libérales. Les cotisations sont calculées en fonction des revenus professionnels et permettent d’acquérir des droits à la retraite de base. Ce régime est géré par l’Assurance retraite.
2. Le régime de retraite complémentaire : Les freelances affiliés au régime général sont également tenus de cotiser à un régime complémentaire obligatoire appelé régime complémentaire des professions libérales (RCPL). Cela s’applique aux professions libérales relevant de la Caisse nationale d’assurance vieillesse des professions libérales (CNAVPL), comme les avocats, les médecins, les architectes, etc. Les cotisations versées à ce régime complémentaire permettent de bénéficier d’une pension de retraite complémentaire.

Il est important de noter que les régimes de retraite peuvent varier en fonction de l’activité exercée par le freelance. Par conséquent, il est recommandé de se renseigner auprès des organismes compétents, tels que l’Assurance retraite, la CNAVPL ou un expert en comptabilité, pour obtenir des informations précises sur les régimes de cotisation applicables à votre activité et à votre situation.

Étapes à suivre pour bénéficier d’une retraite en freelance

Pour bénéficier d’une retraite en tant que freelance en France, voici les étapes principales à suivre :

1. Choisir votre statut professionnel : En tant que freelance, vous êtes libre de choisir le statut juridique qui correspond le mieux à vos besoins. Vous avez la possibilité d’opter pour une activité en tant qu’entrepreneur individuel, où vous exercez sous votre propre nom, ou bien de créer une société. Selon le statut juridique choisi, vous pourrez être affilié soit au régime des travailleurs non salariés (TNS), soit au régime des assimilés salariés. Le choix entre ces régimes dépendra de votre situation spécifique et de votre statut professionnel.
2. Cotiser au régime de base : En tant que freelance, vous devez cotiser au régime de base de la sécurité sociale. Les cotisations sont calculées sur la base de vos revenus professionnels et sont payées régulièrement. Elles contribuent à l’acquisition de droits à la retraite de base.
3. Cotiser à un régime complémentaire : Selon votre activité, vous pouvez également cotiser à un régime complémentaire de retraite obligatoire, tel que le régime complémentaire des professions libérales (RCPL) pour certaines professions. Ces cotisations permettent d’obtenir une pension de retraite complémentaire.
4. Valider des trimestres : Pour être éligible à une retraite à taux plein, vous devez valider un certain nombre de trimestres d’assurance. Le nombre de trimestres requis varie en fonction de votre année de naissance. Vous pouvez valider des trimestres en cotisant, mais également en justifiant d’une certaine durée d’activité professionnelle ou d’autres situations spécifiques (maternité, maladie, etc.).
5. Suivre votre carrière et vos cotisations : Il est important de tenir à jour vos déclarations de revenus et de vous assurer que vos cotisations sont régulièrement versées. Gardez une trace de votre carrière professionnelle, de vos revenus et des trimestres validés.
6. Demander votre retraite : Lorsque vous approchez de l’âge de départ à la retraite, vous devez faire une demande de retraite auprès de l’Assurance retraite. Vous pouvez généralement effectuer cette demande en ligne ou en remplissant un formulaire de demande de retraite.

Conclusion

Dans cet article, nous avons discuté des raisons pour lesquelles les freelances devraient commencer à épargner pour la retraite tôt et exploré les nombreuses façons de le faire.

L’option la plus appropriée dépendra de votre facture fiscale, des plafonds de cotisation et du fait que vous soyez ou non propriétaire d’une micro entreprise.

Nous espérons que cet article vous aidera à préparer votre retraite. N’oubliez pas de consulter nos autres tutoriels pour apprendre comment augmenter vos revenus en tant que freelance.

Freelance retraite – FAQ

Voici quelques questions fréquemment posées sur l’épargne retraite des freelances.